银行发力信用卡贷款费率优惠 要改变传统行业融资比例过大现状

17/10/06

  近期多家银行竞相推出被称为信用卡贷款的信用卡预借现金业务,该业务类似小额信用贷款,持卡人可把信用额度取出转到指定的储蓄卡自由使用,并分期偿还本金及一定的手续费。与银行贷款相比,这类业务手续更简单,放款速度更快,所需要的费用更低,因此广受追捧。业内人士指出,进入第四季度,各银行信贷额度都较为紧张,而信用卡授信额度不纳入银行的信贷规模内,为继续赚取利息收入,银行转而力推信用卡贷款业务,并最大限度为持卡人盘活卡内授信额度。记者 李婷婷

  【信用卡贷款费率有优惠】

  记者注意到,目前广发、浦发、中信、华夏、平安等多家银行都推出了信用卡预借现金业务,同时,这些银行还针对不同客户和贷款金额设定相应的利率折扣。如某股份制银行近期就最新推出了信用卡预借现金业务,透支转账金额为3万—20万,持卡人可将信用额度转至本行或他行借记卡,而还款时可申请选择3、6、12、18、24、36期6种还本付息期限,每期费率根据客户用卡情况分为3档,分别为0.50%、0.60%和0.75%,其贷款期限越长、金额越高,则利率越优惠,如贷款20万元,分36期还,每期费率仅为0.50%。

  据新华社电 中国人民银行行长周小川昨天在博鳌亚洲论坛2015年年会上表示,要逐步改变老的行业以及传统行业企业在资本市场和银行体系中占据过多资源的现状。

  他表示,我国有一些传统行业面临着麻烦和难题。我国的货币政策一方面需要允许这些行业平稳地做一些自身的调整,甚至包括有一些行业要从市场上退出;另一方面,要鼓励一些新兴的企业,尤其是互联网创业企业、高科技行业的发展。

  【3年贷20万可省8280元】

  记者走访了解到,目前银行1年期和1-3年期个人贷款基准利率分别为6.0%和6.15%,但由于第四季度银行贷款额度紧张,多数银行目前已将个人贷款利率在基准利率基础上普遍上浮20%-50%,折合年利率约为7.2%-9%。记者将银行信用卡贷款与银行个人贷款做了对比:假设持卡人用上述银行信用卡贷款20万元,分36期偿还,优惠后每期费率为0.50%,3年后需还利息共36000元;如果通过银行办理个人消费贷款,若按3年期贷款基准利率上浮20%计算,折合年利率为7.38%,3年后则需还息44280元,比前者多还8280元。可见,通过预借现金分期来获得贷款不失为一个较好的贷款方式。

  【适合资信状况良好的持卡人】

  某国有银行内部人士提醒,信用卡预借现金业务并非所有持卡人都能享受,银行大多通过筛选,定向邀请符合条件的客户前来办理,如部分银行要求持卡人最近6个月月均收入不低于5000元等。银行对于还款的条件也非常苛刻,如多数银行规定,持卡人可提前还款,但手续费照付不误。此外,各家银行对贷款用途也有限制,严禁进入证券市场,或用于股权及房地产投资。因此,资信状况良好的持卡人更易申请到该业务。

  “老的行业、传统产业依然占据着银行借款的很大一部分,以及在资本市场上非常大的融资比例。应该逐步使这些企业不要占据过多的资源。”他说,当前我国很多企业都非常期盼在资本市场上实现融资,尤其是中小企业,我国货币政策效果也就是这种资源分配的效果,需要经过一定时间才能实现。

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