美媒 农行最实惠

17/06/22

  美国《财富》杂志10月11日文章称,美国债务上限问题悬而未决,但美国政府手头的现金已经捉襟见肘,撑不了多长时间。资金有限,但要花钱的地方太多了。到底是先把钱还给中国这些持有美国国债的大债主,还是优先用来给国内靠社保过日子的“老奶奶”,奥巴马有点“犯愁”。

  触及债务上限并非世界末日——至少它不会马上到来。如果美国国会议员在10月17日最终期限过后仍然争执不休,很可能出现的情况就是美国政府靠现金支撑一个月左右,然后就必须开始做出艰难的抉择。如果未能及时提高债务上限,很难说会出现什么样的局面,因为这种情况前所未有。

    十一长假来临,不少消费者选择出游来度过金秋。每当这个时节,由于消费者的消费需求旺盛,也是各家银行信用卡比拼活动力度的时候。

    《证券日报》记者观察发现,许多银行在节前半个月就已经推出了节日刷卡活动,今年各家银行都大力推出了刷卡返现活动,相比以往的指定餐厅打折或是返优惠券的活动,刷卡返现显然更加实惠。

  文章指出,如果美国政府在10月17日触及债务上限,财政部的“支票账户”里还会剩下300亿美元,四处都会充斥着恐慌气氛。有些人认为,财政部可能会把这些资金首先用在比较“重要”的方面,同时暂缓那些不太重要的支出,直到国会恢复神智,提高债务上限。

  《财富》表示,倘若美国未能按时支付债券利息,世界末日也不一定会来临。到现在美国政府也没有消失,而且还能回首往事。目前,国债利息只占美国联邦政府收入的8%左右。这就是说,如果提前做出规划,同时将债券持有人的偿还优先级排在其他债权人之前,财政部就有可能偿付所有债务,从而避免违约。

  文章还指出,它同时也意味着,如果需要稍稍违约那么一、两次,美国也许有能力承担远高于目前水平的利息。就1979年的情况来看,美国政府似乎可以略微暂缓债务偿还事宜,从而拿出钱来给“老奶奶”发放社保,这种做法至少可以保持到债务上限问题得到解决之前。

  最终,美国政府还是要承担违约带来的额外利息,而且还要为随后发行的所有债券支付一笔数额不定的利息,以覆盖美国国债——这一曾被视为“无风险”证券的新增风险。目前还不清楚,在违约情况下“额外”利息能给投资者带来多少收益。市场也许不会受到什么影响,投资者也可能继续毫不迟疑地购买美国国债。但另一种可能情况是,投资者决定把他们的资金投入“更安全”的证券,从而集体抛弃美国国债。

    四大行返现哪家强?

    假期一向是旅游的旺季,境内境外游自然火爆。银行为了吸引消费者持卡消费,往往也推出各种奇招,其中,刷卡返现是今年活动的重点。

    农业银行全球支付芯片卡推出了力度颇大的支付返现活动,活动规定,2015年5月1日至2016年4月30日,刷全球支付卡(含金卡、白金卡),境外消费和线上海淘笔笔返现1%,每满10笔任意抽取1笔再返9%,多刷多得,在四大行中可谓最实惠。

    该行对单笔刷卡的金额也没有硬性规定,不过对返现总额有限制。持卡人每月可享受的返利上限为100美元。其中,笔笔返现1%的活动每月返利上限为50美元,满10笔抽1笔返9%活动每月返利上限为50美元。《证券日报》记者算了一笔账,持卡人每笔消费500美元,单笔就返还5美元,10笔返还50美元,再加上随机一笔9%的返利为45美元,消费5000美元共计将获得返现95美元,返现率接近2%。

    中行的刷卡返现力度也不小。中行规定,每个自然月内,持中国银行发行的Visa、万事达、银联标识个人信用卡,在境外不限时段通过Visa、万事达、银联网络刷卡消费(含网上交易),同一卡组织单笔满等值100美元(银联为600元人民币)的交易达到5笔,可获5%返现奖励,每张卡片每个自然月每个卡组织最高返现等值50美元(银联为300元人民币);如果当月累计境外消费达到等值5万元人民币,直接返现500元人民币。根据该规定,极限情况下,持卡人消费1000美元,就可以获得50美元的返现。

    不过,与其他银行刷卡自然参加活动不同,中行大部分的活动需要持卡人在微信或者官网进行报名,如果不报名,相当于自动放弃参加返现活动,对于一些不太细心的消费者而言,很可能会经常错过活动。

    工行方面,去年工商银行与万事达卡国际组织在北京合作推出亚洲首家“乐享利”返现平台,为旅游企业持工商银行发行的公司信用卡在美国地区指定商户刷卡结算提供1%至4%的刷卡返现。支持商户包括美国地区的6000家酒店、12000家餐饮、19000家加油站商户,并且随刷随返,每卡每月最高返现500元人民币或等值外币。

    而在今年十一期间,工行持卡人使用在工商银行预留的手机号发送短信进行报名,成功后,在境外刷卡消费和网上海淘每月单笔消费满2000元人民币或等值外币,即有机会返现200元人民币或等值外币。

    建行的返现同样需要提前进行报名。建行规定,每个自然月内,在境外消费/取现满6笔且每笔满等值600元人民币,即可获得当月境外消费/取现总金额6%的返现奖励(每持卡人每自然月最高奖励360元人民币)。虽然返现率较高,但是总返还额度较低。

    除了四大行,股份制银行同样重视此次十一黄金周。中信银行在国庆期间为持卡人推出“乐游香港”的主题活动;浦发银行VISA信用卡持卡人于日本、韩国、澳洲、英国、美国、法国指定商户消费,可享额外最高5%返现。

    信用卡取现规矩多

    无论是旅游还是消费,持卡人都可能遇到现金不够的问题,信用卡虽然可解燃眉之急,但是取现还有许多注意事项,首先,信用卡取现一般有限额,除了少数信用卡可以100%额度取现之外,大部分信用卡可取现额度为信用额度的30%-50%。

    而信用卡取现费主要涉及到两方面:手续费和利息。各家银行信用卡取现手续费收取标准不同,一般在1%-3%,有最低限额。信用卡取现不享受免息期,自取现当天开始按照日息万分之五的比例计算利息,直到欠款还清。

    此外。值得注意的是,如果持卡人在国外刷卡,会涉及到信用卡外币转换手续费。使用银联卡在境外走银联通道没有外币转换手续费,使用Mastercard或者Visa卡在境外刷卡,如果在欧元区刷美元卡,则会产生外币兑换手续费。另外,在境外刷卡还有汇兑损失。

    持卡人难获盗刷赔偿

    节假日期间,随着信用卡频繁使用,信用卡被盗刷的案件也不断增加。近日,银率网发布了第二期《中国居民金融能力报告》,调查结果显示,2014年5.11%的居民有过信用卡被盗刷的经历,其中,有73.38%的人在信用卡被盗刷后没有获得任何赔付,自己承担损失。

  《财富》表示,出现上述情况的条件是财政部决定把老奶奶放在中国和其他债券持有人之前。这样的考验很快就会到来。10月17日之后,美国政府的账户里就将只剩下约300亿美元资金,再加上平均每天约70亿美元的递延税收入,这就是美国政府所能动用的全部资金——而且这种情况也不会维持很久。

  到11月初,财政部就要为联邦医疗保险拨款约170亿美元,为社保拨款250亿美元,而且此后每周还需要为社保提供120亿美元资金;此外还要为现役和退伍军人,包括补充保障收入领取人拨款250亿美元。11月15日,政府还得向债券持有人支付约310亿美元利息——届时就可能出现资金缺口。在这种情况下,美国政府有可能推迟还债时间,直到获得资金或者债务上限问题得到解决——它会有什么样的反应将主要取决于市场做何反应。

    目前,大部分银行针对信用卡盗刷风险推出了信用卡失卡保障服务,对持卡人信用卡挂失前一定时间内发生的盗刷损失进行赔付。然而,调查数据显示,遭遇过信用卡盗刷的居民中,有73.38%的人在信用卡被盗刷后没有获得任何赔付,自己承担损失;23.74%的人在信用卡被盗刷后获得了银行的赔付;获得保险公司和商户赔付的人较为少有。未获得赔付比率高反映出居民在信用卡使用过程中对盗刷风险缺乏足够的应对能力。

    信用卡分析师华明表示,一旦发生信用卡盗刷,持卡人不仅要自己去公安机关报案,还得自己去找证据提供给银行来证明该笔消费并非自己所刷,而在公安机关破案之前,本期信用卡账单到期之时,不少银行都是要求持卡人先偿还这笔支出,否则不仅会被收取利息和滞纳金,还会影响自己的个人信用,而信用卡盗刷案通常涉案金额并不大,不少持卡人为了不影响自己的信用,只能不得不承担根本不属于自己的账单。

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